신용점수가 낮다고 해서 모두 대출을 거절당해야 할까요? 정부는 신용도가 낮은 분들도 안전하게 자금을 마련할 수 있도록 특별한 정책대출 상품을 운영하고 있어요. 이번 글에서는 그중에서도 대표적인 두 가지, 새희망홀씨2 대출과 사잇돌2 대출을 상세히 소개해드릴게요.
🔎 새희망홀씨2 대출이란?
새희망홀씨2는 신용평가사 기준 하위 20% 이하의 신용자나 소득이 낮은 근로자를 위한 정부지원 대출 상품이에요. 은행에서 직접 취급하며, 전국 어디서나 신청할 수 있어요.
- 대상: 근로자 (연령 제한 없음)
- 지원요건: 연소득 4,000만 원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 이하(이 경우 연소득 5,000만 원 이하 가능)
- 대출한도: 최대 3,500만 원
- 금리: 은행별 상이 (연 금리)
- 총 대출기간: 은행별 상이 (거치 기간 및 상환 기간 포함)
- 상환방법: 원(리)금균등분할상환
- 서비스 지역: 전국 가능
- 신청 방법: 국민은행, 농협은행, 우리은행 등 주요 은행 지점에서 신청 가능 (온라인은 제한적)
✅ 이런 분께 추천해요:
- 직장인은 있으나 신용점수가 낮아 일반 대출이 어려운 분
- 신용회복을 원하면서 안정적으로 자금이 필요한 분
👥 새희망홀씨2 이용 사례
사례 1. 야간근무자 A씨 (30대, 편의점 근무)
연소득 3,200만 원, 신용평점 730점. 카드값 연체 이력 때문에 은행 대출이 거절됐지만, 새희망홀씨2를 통해 2,000만 원을 받아 고금리 대출을 저금리로 전환하였어요.
사례 2. 서비스직 근로자 B씨 (40대, 식당 직원)
연봉 3,600만 원, 신용점수는 NICE 기준 720점. 신용카드 사용이 많아 점수가 낮았지만, 직장 근속이 꾸준했던 덕분에 새희망홀씨2로 생활비 명목의 1,500만 원 대출에 성공했어요.
사례 3. 단기계약직 C씨 (20대 후반, 물류센터 근무)
소득은 월 270만 원 수준, 신용점수는 낮아 일반 신용대출 불가. 새희망홀씨2를 통해 1,000만 원 대출 후 대학원 진학비용과 생활비로 활용할 수 있었어요.
🏦 주요 은행별 새희망홀씨2 금리 비교 (2025년 기준)
| 은행명 | 금리 범위 (연 %) | 평균 금리 (연 %) | 비고 |
|---|---|---|---|
| 국민은행 | 6.29% ~ 7.29% | 약 6.79% | 기준금리: 금융채 6개월, 우대금리 최대 1.0% 적용 가능 |
| 하나은행 | 4.488% ~ 10.5% | 약 6.23% | 우대금리 최대 1.0% 적용 가능 |
| 기업은행 | 3.611% ~ 9.5% | 약 6.56% | 우대금리 최대 1.4% 적용 가능 |
| 우리은행 | 5.57% ~ 7.58% | 약 6.58% | 고정 및 변동금리 선택 가능 |
참고사항
- 금리 상한선: 모든 은행에서 새희망홀씨2의 최고 금리는 연 10.5%로 제한되어 있습니다.
- 우대금리 적용: 기초생활수급자, 한부모가정, 다문화가정, 청년층(만 34세 이하), 고령자(만 65세 이상), 금융교육 이수자 등은 추가 우대금리를 받을 수 있습니다.
- 성실상환자 혜택: 일부 은행에서는 연체 없이 성실하게 상환하는 고객에게 추가 금리 인하 혜택을 제공합니다.
🔍 사잇돌2 대출이란?
사잇돌2는 중저신용자와 일정 소득 요건을 충족하는 근로자, 사업자, 연금소득자를 위한 중금리 보증부 대출이에요. 서울보증보험의 보증을 통해 은행에서 실행되며, 전국 어디서나 이용할 수 있어요.
- 대상: 근로자, 사업자, 연금소득자 (연령 제한 없음)
- 지원요건: 중저신용 거래자로, 소득요건 등 금융사 기준 충족 시 가능 (금융기관별로 조건 상이)
- 대출한도: 최대 3,000만 원
- 금리: 은행별 상이 (최고 연 19.99%)
- 총 대출기간: 최장 5년 (60개월), 거치기간 없음
- 상환방법: 원(리)금균등분할상환
- 보증기관: 서울보증보험(SGI)
- 서비스 지역: 전국 가능
- 신청 방법: 하나은행, 신한은행, IBK기업은행 등에서 신청 가능 (일부 비대면 모바일 신청도 가능)
✅ 이런 분께 추천해요:
- 소득은 있지만 신용점수가 애매해서 일반 신용대출이 어려운 분
- 고금리 대출을 중금리 상품으로 전환하고 싶은 분
👥 사잇돌2 이용 사례
사례 1. 프리랜서 D씨 (30대, 디자인 외주업)
월 평균 소득은 250만 원 수준, 신용점수는 중간 정도였지만 직업 특성상 일반 대출은 어려웠어요. 사잇돌2를 통해 1,500만 원을 대출받아 기존 대부업 대출을 정리하고 신용점수 개선 중이에요.
사례 2. 소상공인 E씨 (50대, 음식점 운영)
사업자 등록 후 1년차, 매출은 꾸준하지만 신용카드 사용이 많아 신용점수가 낮았어요. 사잇돌2를 통해 2,000만 원을 확보해 가게 리모델링 비용으로 활용했습니다.
사례 3. 연금소득자 F씨 (60대, 국민연금 수령 중)
고정 소득이 있지만 은퇴 후 신용등급이 떨어졌던 상태. 사잇돌2를 통해 1,000만 원 대출을 받아 손주 교육비와 병원비로 사용 중입니다.
💡 새희망홀씨2 vs 사잇돌2 비교 요약
| 항목 | 새희망홀씨2 | 사잇돌2 |
|---|---|---|
| 신용 조건 | 신용평점 하위 20% 이하 | 중저신용자 (기준 없음) |
| 소득 요건 | 4천만 원 이하 (하위 20%는 5천만 원 이하) | 금융사별 기준 충족 시 가능 |
| 최대 한도 | 3,500만 원 | 3,000만 원 |
| 금리 범위 | 은행별 상이 (보통 연 6% 이하) | 은행별 상이 (최고 연 19.99%) |
| 보증 여부 | 무보증 | 서울보증보험 보증 필요 |
| 총 대출기간 | 은행별 상이 | 최장 5년 (거치기간 없음) |
| 주요은행 | 국민, 우리, 농협 등 | 하나, 신한, IBK 등 |
마무리
- 두 상품 모두 중도상환수수료가 없거나 매우 낮아 조기 상환에 부담이 적어요.
- 금융교육 이수나 성실상환 이력에 따라 우대금리를 받을 수 있는 경우도 있으니 꼭 확인하세요.
- 신청 전에는 본인의 신용점수, 소득 수준을 반드시 체크하고, 복수의 은행 금리 조건을 비교해보는 것이 좋아요.
다음 글에서는 청년과 대학생을 위한 정부지원 대출인 햇살론 youth와 청년 버팀목 전세자금대출을 소개해드릴게요!